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存款時擦亮眼睛要避開這些騙局

時間:2016-07-21 15:03 來源:平民網絡理財 作者:網絡理財知識 閱讀:
存款時擦亮眼睛要避開這些騙局
存款時擦亮眼睛要避開這些騙局

這兩年來,全國各地發生了多起“巨額存款失蹤”事件,涉及多家大小銀行,引發了社會公眾和輿論的極大關注。形形色色的個人“存款失蹤“事件。
 
山西省某銀行客戶730萬存款失蹤……
 
浙江省杭州市某銀行42名客戶9505萬存款失蹤……
 
河北省某銀行行儲戶數千萬存款失蹤……
 
這兩年來,全國各地發生了多起“巨額存款失蹤”事件,涉及多家大小銀行,引發了社會公眾和輿論的極大關注。
 
長期以來,在大家眼中,銀行存款是十分安全的。銀行“三性”原則(安全性、流動性、盈利性)中,安全性是第一位的。那么,這些年銀行存款遭遇了什么樣的問題?所謂的“存款失蹤”有哪些情況?
 
形形色色的個人“存款失蹤”,總的來說是指存款未經正常流程,從儲戶個人賬戶上轉移到其他賬戶,或者轉化成理財產品及被凍結。從媒體報道來看,主要有這么五種情形:
 
一是貼息存款被騙走
 
資金掮客以高額“利息”為誘惑,將存款騙取到其他企業或個人賬戶。如2015年發生的巨額存款失蹤事件,基本上與此有關。不法分子以核實存款為由,獲取儲戶賬戶密碼或網銀工具,或與銀行員工內外勾結,騙得儲戶團團轉。有些儲戶為了所謂的貼息,毫無戒備地將密碼等拱手交出,直到賬戶被掏空了才恍然大悟,但是常常追悔莫及。
 
二是信息泄露被盜走
 
由于賬戶、密碼等信息泄露,犯罪嫌疑人利用技術非法克隆了銀行卡,通過刷卡或直接支取等方式,盜走儲戶卡里存款。近年來,這樣的案件爆發了多起,很多儲戶往往銀行卡還在自己手里,其中的存款卻在異地甚至境外被取走或盜刷。有時候,這種盜取或盜刷的速度,快到讓儲戶連報警都來不及,眼睜睜看著賬戶里的存款消失殆盡。
 
三是快捷支付被轉走
 
快捷支付尤其是第三方支付機構的快捷支付,雖然使用方便,但其安全性往往比較差,漏洞很多。如支付寶的快捷支付,每次付款只需輸入支付密碼和手機校驗碼,就直接從該卡扣除款項。銀行卡號及手機卡一旦被人拿到手,卡內資金很容易被不法分子利用快捷支付功能盜空。而部分習慣網購的儲戶,在支付時常常被默認開通快捷支付。
 
四是存單質押被凍結
 
前些年,部分企業與儲戶簽訂借款合同,直接支付給儲戶等人“借款利息”,條件是儲戶提供個人存單質押給銀行,為其銀行承兌匯票提供全額擔保,銀行按照協議則凍結這部分存款。
 
然后,如果企業出現資金鏈斷裂等問題,自有資金無力歸還,存單就會被用于償還承兌匯票的墊款。而這種借款,一開始被包裝成理財產品,很有迷惑性。
 
五是購買產品被迷惑
 
一些儲戶出于投資理財的需要,或輕信銀行員工的介紹,將個人賬戶里的存款用于購買銀行理財產品、保險產品或其他金融產品。當然,還有少數儲戶本來就缺乏基本金融知識,一開始就錯把這些非存款產品當成儲蓄存款。當儲戶發現這些非存款產品出現虧損或者未能隨時支取時,往往驚呼存款“失蹤”了,并對銀行提出一系列訴求。
 
此外,在瀘州老窖等白酒企業還發生過巨額存款“蒸發”等事件。這種存款“蒸發”,表現為“存款賣酒”形式,多屬以渠道建設名義存在的小金庫內資金,長期游離于監管之外,給不法分子的內外勾結提供了可乘之機。
 
騙局總是這么多,總有一款適合你,該擦亮眼睛了!
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