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年薪30萬廣告公司總監 如何干好家庭的理財

時間:2015-06-09 15:28 來源:平民網絡理財 作者:網絡理財知識 閱讀:
  【理財案例】
  畢先生35歲,是一家廣告公司的市場總監,年薪30萬元;太太是一家房地產公司的普通員工,年收入9萬元左右。女兒3歲。畢先生家庭現有90多萬元的存款,以及一套價值250萬的房產。此外他們有做一些投資,其買有股票,現在市值20萬元左右,目前屬于小賺。開支方面,家庭開銷每月1.1萬,其中還房貸5000多,其他開銷6000左右。畢先生打算做一些家庭理財規劃,因此咨詢了國內知名財富管理機構的理財師,了解情況。
  【理財分析】
  理財師分析認為,畢先生家庭的收入條件算是不錯的,每年有39萬(30萬+9萬=39萬)的收入。另外財務狀況也不錯,除了每月償還5000多的房貸以外,沒有其他大的負債。而且家庭也還有一定的積蓄,也正好用來做投資規劃。
  【理財建議】
  對此,理財師建議畢先生不妨從以下幾個方面做好家庭的理財,具體如下:
  1. 降低銀行儲蓄類資產的比例
  目前來看,畢先生家庭資金的利用還不夠充分,銀行存款的占可流動資產的比例仍較高,達81%(90萬/(90萬+20萬))。理財師認為,在現階段銀行的利率水平極低,活期是0.35%,一年期定存也僅2.25%,單單放置于銀行能拿定期或活期的收益是很太劃算的。建議部分分配出來用于投資,其余維持6個月左右的家庭開支即可。
  2、大額可轉讓存單
  對于儲蓄用于投資,目前國家新出臺了“存款”的政策,對于超過30萬的個人存款,可通過大額可轉讓存單的形式來存儲,獲得不受利率上浮限制的更高的銀行利息收益。
  盡管其收益一般不高過銀行貨幣型理財產品4.5%-5.5%的收益,不過也還是高于現今的定期儲蓄的收益,而且其還可方便的進行轉讓,流動性較好。理財師認為,如果有必要保留銀行一定數額的定期存款的話,這類大額可轉讓存單比較適合替代利息較低的定期存款。
  3、穩健型的家庭理財
  家庭理財,應以穩健為主,讓財富保值增值。如畢先生,也可進行收益較保本的類型的理財,以短期的穩利精選基金為例,其投資3個月或6個月,收益率分別是8%和9%。跟其他的投資種類不同,其有結構配比的優勢,分為優先級和劣后級,普通投資者如果選擇優先級的話,可享受劣后方提供的投資安全墊保障。這對于投資者來說,投資更為安全和可靠,是收益比較穩定,收益率也較高的穩健型理財。對于家庭來說,置的比例可維持在可投資資金的40%-60%左右,較為適宜。
  4、適當的做進取型投資
  畢先生家庭已有部分的股票投資,如果再想作一些進取型的投資,進入股市的話,建議再參與的資金不要超過10萬。且配置的品種應以股市大盤龍頭股為主,創業板的高價股、漲幅過大的股票,建議還是暫時避開,以免發生較大的調整風險,使自己遭遇大的損失。股市在現金段已經進入了5000點左右的高位,不再適合2000點、3000點時期那種較大比例的配置,故適當參與即可。
  5、加強一些家庭生活理財
  對于畢先生家庭也建議同時加強一些家庭的理財,比如對零散閑置的資金的管理。平時不大用的,可放置在余額寶,享受4%左右的“活期”收益。另外對于家庭的開銷,最好在家庭的開銷上,做好預算和規劃,理性消費和節約。而對于孩子未來的教育,則可酌情配置一些教育類的少兒保險,一年投幾千元,積少成多,在孩子上學后時也能做個教育投資的補充。 
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