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9家銀行15日起發行首批大額存單 利率最高上浮40%

時間:2015-06-12 14:29 來源:網絡 作者:網絡理財報道 閱讀:
記者11日獲悉,工行、農行、中行、建行、交行、浦發、中信、招商、興業等9家銀行將于6月15日起參與發行首批大額存單。個人大額存單起點金額為30萬元,機構投資人認購的大額存單起點金額為1000萬元。有分析人士指出,大額可轉讓存單作為一種市場化的標準化產品,有取代定期存款的效應,將會對中短端存款利率形成較大沖擊。而由于目前有資格發行大額存單的主體有限,預計初期規模不超過3萬億。
 
首批存單利率最高上浮40%
 
此前央行發布的《大額存單管理暫行辦法》明確,大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。根據多家銀行披露的信息,首批大額存單的發行利率最高較基準利率上浮40%。工行稱,面向個人客戶的大額存單為6個月和1年期兩款,發行利率最高約為央行存款基準利率的1.4倍,認購起點金額30萬元,到期一次還本付息。個人大額存單屬一般性存款,可以提前支取,也可以用于辦理質押業務。
 
工行相關負責人表示,本期個人客戶大額存單的發行期為6月15日至19日。發行期內,個人客戶可以通過網上銀行、營業網點柜臺、自助終端購買1年期大額存單產品,6個月期的大額存單產品需要前往營業網點柜臺購買。建行網站公告顯示,建行發行的第一期大額存單發行規模為100億元,僅有1年期品種,年利率3.15%。
 
中信銀行方面表示,此次推出的單位大額存單產品起點金額1000萬元人民幣,以100萬元遞增;個人大額存單產品起點金額30萬元人民幣,以1萬元遞增。產品期限分為3個月、6個月和12個月,采取固定利率模式可有效抵抗降息風險,利率較基準利率上浮40%。
 
中金公司分析人士認為,大額存單市場的潛力將超出人們的預料。而且從理論上講,如果將存單的投資起點下調至零,銀行通過自有渠道發行的存單完全可以取代傳統定存。
 
利率市場化進程重要節點
 
國金證券分析人士認為,大額存單按市場化定價,是利率市場化進程中的重要步驟。預計存款利率將在今年內完全放開,存款利率市場化已經隱性推進多年,對銀行業績的影響早已體現。
 
 
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華夏銀行[-1.28%資金研報]發展研究部戰略室負責人楊馳稱,大額存單的推出實質上屬于漸進式利率市場化,遵循了央行提出的“先大額后小額”的改革順序,對商業銀行的負債穩定性沖擊較小。雖然短期來看,會導致商業銀行存款成本的輕微上升,但中長期看有利于豐富負債手段和主動調整負債結構,應對互聯網+金融和其他非銀行金融機構的沖擊,更多地將資金留在銀行體系。
 
恒豐銀行戰略與創新部總經理婁麗麗表示,大額存單的正式推出,是利率市場化進程中的重要節點,我國利率市場化僅差放開存款利率這最后一關。
 
婁麗麗指出,許多國家在存款利率市場化的過程中,都曾以發行大額存單作為推進改革的手段。目前,我國存款利率浮動區間上限已擴大到基準利率的1.5倍,金融機構自主進行存款定價的格局逐步形成,推出大額存單的條件和時機已經成熟。大額存單作為銀行主動進行負債管理的工具,其推出意味著銀行存款自主定價的能力進一步增強,按照“先大額后小額”的原則,我國下一步將是放開存款利率浮動上限,最終實現利率市場化。
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