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整頓期限來臨 互聯網平臺2000億金融產品急下架

時間:2017-07-24 13:50 來源:平民網絡理財 作者:網絡理財報道 閱讀:
  在嚴厲監管下,國內互聯網平臺與各類金融資產類交易場所合作的產品近期掀起了一波下架潮。
 
  截至7月19日,此前公布的與金交所有過產品合作的平臺,都陸續開始下架金交所類產品,《中國經營報》記者注意到,包括陸金所、百度金融、360你財富等大型互聯網金融平臺此前發布的金交所相關的理財產品,都在應對監管時做了一些整改措施。至7月15日整頓大限來臨之時,多數平臺都已下架與金交所合作的相應理財產品。
 
  在此次下架此類產品的平臺中,多家平臺的金交所類產品存在收益權轉讓拆分、規模拆分等問題。
 
  拆分變相違規
 
  據網貸之家數據顯示,目前全國共有52家金融資產交易所、交易中心,傳統網貸平臺與金交所合作的累計規模約在1000億至2000億元,全部互金公司與金交所合作的累計規模將在萬億元以上。
 
  在《關于對互聯網平臺與各類交易場所合作從事違法違規業務開展清理整頓的通知》(簡稱64號文)中,重點提到“一些互聯網平臺與各類交易場所合作開展違法違規業務,存在較大風險隱患。”業內人士普遍認為,64號文所指違法違規業務,依據仍是國發[2011]38號和國辦發[2012]37號文。
 
  國辦發[2012]37號文件規定,交易場所不得將任何權益拆分為均等份額公開發行。然而在實際業務操作中,不少金交所將權益拆分為均等份額后發售給投資者,或存在“均等份額公開發行”的不合規情況。
 
  梳理38號文和37號文中對于互聯網平臺變相違規內容顯示:與各類交易場所合作,將權益拆分面向不特定對象發行,或“以大拆小”“團購”“分期”等各種方式變相突破200人限制。
 
  自64號文出臺后,多位業內人士都公開表示:“將資產拆分,變相突破200人私募上限,向不特定對象發行,未向投資者披露信息和提示風險等成為這種模式的主要合規風險。”
 
  存在權益和規模的拆分成為此次整頓范圍內容之一。
 
  以360你財富下架的金交所產品為例,主要涉及目前行業普遍存在的項目拆分、變相突破200人限制等問題。
 
  360你財富此前提供四類理財產品,包括活期、定期、基金以及股票等投資,此外根據具體產品不同的轉讓規則提供部分產品的轉讓。以360你財富官網在7月13日發布的定期產品“小定寶-尊享381H6M-VIP1D期”為例,《產品合同》顯示,“甲方,指普惠金融交易中心,作為本產品的管理人具有發行管理‘理財計劃·尊享寶381號’的合法資格”。“投資方向為普惠金融交易中心(大連)有限公司‘尊享寶381號’理財計劃,預期年化收益率為6.8%,投資期限為162天,本息兌付方式為一次性還本付息”。
 
  在該產品的《產品合同》中還顯示,理財計劃·尊享寶381號004產品總規模為1000萬元。持有者人數不超過200人。單位金額1元/份認購,起點金額人民幣5萬元,超出部分以1萬元的整數倍遞增。
 
  記者注意到,小定寶-尊享381H6M-VIP1D期與小定寶-尊享381H6M-VIP1B期兩期產品對應的都是普惠金融交易中心推出的“理財計劃·尊享寶381號產品。小定寶-尊享381H6M-VIP1D期,《產品合同》中顯示,理財計劃·尊享寶381號004產品總規模為1000萬元。小定寶-尊享381H6M-VIP1B期,《產品合同》中顯示,理財計劃·尊享寶381號002產品總規模為1000萬元。
 
  記者發現,此前發布的多款與金交所合作的產品,都是與普惠金融交易中心(大連)有限公司的產品對接的理財產品。目前官網顯示,最新的一期金交所產品為7月11日開始認購,7月14日起息的“小定寶-尊享369H12M1A期”,此后沒有金交所理財發布。
 
  在64號文中提到,整頓面向所有互聯網平臺,意味著包括騰訊、百度金融、蘇寧金融等一眾互聯網巨頭在內的金融條線產品也都面臨整頓。
 
  公開信息顯示,百度金融的“活期盈”,產品對接深圳招銀前海金融資產交易中心,申購起點為1000元人民幣,產品投資范圍包括流動性資產、固收類資產、非標準化債權資產以及權益類資產等。
 
  存量難化解
 
  事實上,在64號文發布以來,在7月15日的整頓大限之后,已有多家平臺陸續下架金交所產品。公開信息顯示,陸金所已暫停發布新標,且相關金交所產品已下架。此外,PPmoney、騰訊理財通等平臺,均已暫停發新標;微金所、大麥理財等平臺,也已下架近期金交所標的。
 
  有網貸行業從業者對記者表示,“監管給出的最終整頓期限是8月15日,還有一個月的調整期。”
 
  值得注意的是,64號文中要求的整改大限為7月15日,多家平臺在整改大限到來的前一日仍在發標,在7月15日停發金交所合作的產品。360你財富發布的最后一款產品,起息日為7月14日,到期日為2018年6月26日。
 
  針對于團貸網7月14日仍有金交所新標的問題,團貸網方面表示,“64號文的出臺,在整個行業反響很大。公司將按照64號文的要求,在7月14日16點起,正式下線與交易所合作的‘安盈寶’計劃,存量業務的收益和回款計劃等,均不受影響。”
 
  但目前有多位業內人士都在關注平臺停發金交所產品后,增量停止了,但存量業務的化解問題是關鍵。
 
  捷越聯合創始人兼捷越普惠總裁馬天帥指出,如果在各地實際執行中出現“一刀切”的狀況,對部分平臺,包括整個行業的可投資產品量,將會有較大影響。“除了對行業新增業務量的影響外,存量業務的平穩過渡,將是關注點。”
 
  存量業務有處置危機的情況,對于那些通過金交所拆分大額資產的平臺更為嚴重。此前有平臺將大額資產在金交所掛牌,通過金交所進行拆分、包裝后銷售給投資者,在這一模式中,存在產品無固定期限、資金和資產無法對應的資金池問題;此外產品未向投資者充分披露信息和提示風險,甚至將高風險資產進行包裝粉飾,向不具備風險承受能力的中小投資者出售,也存在風險隱患。
 
  在360你財富銷售的金交所定期產品中,資金投向多為貨幣市場工具、固定收益類資產、非標準化債權類資產等。
 
  截至發稿前360你財富方面未正面回應,僅表示:“目前不方便發表評論和回復。”360你財富的官方客服表示,“本次整頓的是違反國家監管規定的交易所產品,你財富合作的交易所產品均是經過交易所所屬管理部門業務批復合法合規運營的。”
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