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宜人貸CEO方以涵解讀財報:談壞賬率和新業務

時間:2017-08-03 11:48 來源:平民網絡理財 作者:p2p理財 閱讀:
宜人貸CEO方以涵解讀財報:談壞賬率和新業務
宜人貸CEO方以涵解讀財報:談壞賬率和新業務

  8月2日下午消息,繼宜人貸第二季度財報公開后,新浪科技等媒體針對宜人貸CEO方以涵、財務副總裁劉佳進行采訪,二人對于財報數據、壞賬率、新業務推進等關鍵問題進行了解讀。
 
  P2P網貸平臺宜人貸成立于2012年3月,2015年12月18日在紐交所上市。財務業績顯示,2017年第二季度,宜人貸為13.8萬位借款人促成借款總額81.90億人民幣(12.08億美元),較2016年同期增長80%。70.9%的借款人通過線上渠道獲;借款總額的51.2%通過線上渠道促成,線上渠道促成金額的近100%來自移動端。
 
  在借款端方面,2017年第二季度,宜人貸為19.96萬位出借人完成114.47億人民幣(16.89億美元)的資金出借。出借行為100%通過公司的線上平臺完成,其中90%通過宜人財富手機APP完成。在凈收入方面,2017年第二季度,宜人貸凈收入11.83億人民幣(1.75億美元),較2016年同期增長61%,環比增長16%。
 
  但值得注意的是,宜人貸第二季度凈利潤增速明顯放緩。第二季度,宜人貸凈利潤2.69億人民幣(3969萬美元),較2016年同期增長3%,但環比下降23%。
 
  有分析人士指出,宜人貸凈利潤下滑的原因可能與壞賬率攀升以及銷售費用上漲有關。對此,宜人貸財務總裁劉佳作出回應。她指出,第二季度宜人貸凈利潤環比降低主要受到稅收的影響,具體包括兩塊:1)2015年子公司拿到雙軟認證資質,免稅兩年,2017年這部分營收的稅收顯現;2)股票分紅派息,境內外需要增收10%的股息稅。刨除股息稅后,凈利潤同比增長26%;調整后EBLTDA(稅息折舊及攤銷前利潤),同比增長43%。
 
  宜人貸CEO方以涵補充,第二季度總借款數增長80%,但利潤增長43%,背后是借款認繳方式的改變。采用期繳方式后,線上貸款按月收費,第一月收取40%費用,后60%平均每月平攤,收入確認滯后,貢獻率降低,但營收更為健康和持續。
 
  談到壞賬率,劉佳表示累積的壞賬率在提升,但實際上每個季度的增量在逐步減少,斜率變得趨于平緩。她指出,2015年前的絕大部分壞賬已經釋放,2015年前的余款只占到總數的1-2%。
 
  在業務模式上,方以涵介紹,在第二季度新增宜人財富、YEP金融科技兩款產品,公積金模式、壽險模式兩類數據參考源。其中,公積金模式下,線上單月放款超過1億元;壽險人群已經達到數千萬的放款量,但該業務還處于測試期,并沒有完全開放。YEP金融科技主要面向2B業務,提供數據抓取,前段反欺詐,精準獲客等服務。
 
  此外,宜人貸推出了面向借款人新的風險評級——宜人分,風險等級劃分為五檔:I(790分以上)、II(750-<790分)、III(720-<750)、IV(690-<720)、V(640-<690),數據來源包含用戶授權的征信、電商、信用卡、運營商等,以及三方數據和宜信積累的風險數據。
 
  方以涵介紹,宜人分參考美國Fico系統,整合了公司以前的評分體系,前五檔人群與Fico評分體系中非常優質、優質、接近優質等級具有相關性,宜人貸借款人平均分為710分,640分以下人群不在宜人貸服務體系內。方以涵還透露,宜人分評分體系后續可能考慮商業化,推向個人和金融公司;但不會成為征信局。
 
  對于分紅方案,劉佳表示,賬面金額有余,分紅是處于對股東負責。這次分紅包括一次特殊現金紅利和今后每半年發放一次的普通紅利。特殊現金紅利:每個普通股發放5.0845元人民幣(0.75美元),折合每ADS發放10.169元人民幣(1.5美元)。半年普通紅利:自2017年下半年起,每半年發放一次。紅利發放金額約為每半年稅后凈利潤的15%。
 
  關于并購計劃,方以涵表示主要針對業務和技術互補的項目,1)目標客戶群、目標場景、理財工具等業務層面能夠進行互補;2)具備風控能力的技術型公司。她表示不會并購同類競爭型項目。
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